OC zarządców nieruchomości

Czy ubezpieczyciel może ograniczyć zakres obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości?

Aktualizacja: 2026-08-28

Obowiązkowe OC zarządcy nieruchomości różni się od wielu dobrowolnych ubezpieczeń działalności gospodarczej. Jego podstawowy zakres nie jest ustalany wyłącznie przez zakład ubezpieczeń. Wynika przede wszystkim z przepisów prawa, a konkretnie z rozporządzenia Ministra Finansów dotyczącego obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zarządcy nieruchomości.

Rozporządzenie wskazuje, że obowiązkowe OC obejmuje odpowiedzialność cywilną zarządcy za szkody wyrządzone jego działaniem lub zaniechaniem, w okresie ubezpieczenia, w związku z zarządzaniem nieruchomością.

Jeżeli zarządca wykonuje czynności przy pomocy innych osób działających pod jego nadzorem, ochrona obejmuje również odpowiedzialność zarządcy za szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem tych osób.

Co szczególnie ważne, przepisy stanowią, że ubezpieczenie obejmuje wszystkie szkody mieszczące się w tym zakresie, z uwzględnieniem wskazanych ustawowych wyłączeń, bez możliwości umownego ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Oblicz składkę obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

Czy ubezpieczyciel może dowolnie ustalić zakres obowiązkowego OC?

Nie. Zakład ubezpieczeń nie może dowolnie ukształtować podstawowego zakresu obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

Obowiązkowe ubezpieczenie musi odpowiadać wymaganiom wynikającym z rozporządzenia.

Ubezpieczyciel nie może więc wprowadzić do umowy postanowienia, zgodnie z którym obowiązkowe OC nie obejmuje określonej grupy błędów zarządcy, jeżeli szkody te mieszczą się w zakresie określonym przez przepisy i nie zostały ustawowo wyłączone.

Nie można przykładowo wyłączyć z obowiązkowego zakresu tylko dlatego, że ubezpieczyciel uznaje dane ryzyko za mniej korzystne:

  • szkód wynikających z zaniechania zarządcy,
  • szkód wyrządzonych przez osoby działające pod jego nadzorem,
  • szkód związanych z określonym rodzajem zarządzanej nieruchomości, jeśli czynności nadal stanowią zarządzanie nieruchomością,
  • określonych błędów organizacyjnych pozostających w związku z zarządzaniem,
  • szkód przekraczających dowolnie ustalony przez ubezpieczyciela podlimit niższy niż wymagany prawem zakres ochrony.

Podstawowy zakres ubezpieczenia wynika z przepisów, a nie wyłącznie z decyzji zakładu ubezpieczeń.

Co dokładnie obejmuje obowiązkowy zakres?

Obowiązkowe OC obejmuje odpowiedzialność cywilną zarządcy za szkody wyrządzone:

  • działaniem ubezpieczonego,
  • zaniechaniem ubezpieczonego,
  • w okresie ubezpieczenia,
  • w związku z zarządzaniem nieruchomością.

Jeżeli czynności są wykonywane przy pomocy innych osób działających pod nadzorem zarządcy, ubezpieczenie obejmuje także odpowiedzialność zarządcy za ich działanie lub zaniechanie.

Oznacza to, że ochrona nie ogranicza się wyłącznie do czynności wykonanych osobiście przez właściciela firmy zarządzającej nieruchomościami.

Może dotyczyć również błędów pracowników, administratorów lub innych osób, jeżeli wykonują czynności przy pomocy zarządcy i pod jego nadzorem.

Co oznacza brak możliwości umownego ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela?

Oznacza to, że zakład ubezpieczeń nie może poprzez zapisy polisy, ogólnych warunków ubezpieczenia lub dodatkowych postanowień zawęzić zakresu obowiązkowej ochrony poniżej poziomu wynikającego z rozporządzenia.

Przykładowo ubezpieczyciel nie powinien wprowadzić do podstawowego obowiązkowego OC postanowienia, zgodnie z którym:

  • szkody wyrządzone przez pracowników zarządcy nie są objęte ochroną,
  • ubezpieczenie obejmuje tylko działanie, ale nie zaniechanie,
  • ochrona dotyczy wyłącznie wybranych czynności zarządzania,
  • odpowiedzialność zostaje wyłączona dla określonej kategorii nieruchomości bez podstawy wynikającej z przepisów,
  • obowiązkowy zakres obejmuje wyłącznie szkody powyżej określonej wartości,
  • dla szkód objętych rozporządzeniem obowiązuje dowolny podlimit niższy niż zakres wymagany prawem.

Jeżeli dana odpowiedzialność mieści się w ustawowym zakresie, a szkoda nie należy do jednej z grup wyłączonych przez rozporządzenie, umowa nie może pozbawiać zarządcy wymaganej ochrony.

Czy to oznacza, że ubezpieczyciel musi wypłacić każde zgłoszone roszczenie?

Nie.

Brak możliwości umownego ograniczenia ustawowego zakresu nie oznacza automatycznej wypłaty za każde zgłoszone zdarzenie.

Ubezpieczyciel nadal ma prawo i obowiązek sprawdzić:

  1. czy zarządca ponosi odpowiedzialność cywilną,
  2. czy rzeczywiście powstała szkoda,
  3. czy szkoda ma związek z zarządzaniem nieruchomością,
  4. czy działanie lub zaniechanie nastąpiło w okresie ubezpieczenia,
  5. czy roszczenie zostało prawidłowo udokumentowane,
  6. czy wskazana kwota odpowiada rzeczywistej wysokości szkody,
  7. czy nie zachodzi ustawowe wyłączenie,
  8. czy dostępna suma gwarancyjna nie została wyczerpana.

Ubezpieczyciel może więc odmówić wypłaty, jeżeli roszczenie nie mieści się w zakresie odpowiedzialności cywilnej zarządcy. Nie może natomiast wymyślić dodatkowego wyłączenia sprzecznego z rozporządzeniem.

Odpowiedzialność zarządcy musi zostać ustalona

OC nie jest ubezpieczeniem od każdego problemu pojawiającego się w zarządzanej nieruchomości.

Sam fakt wystąpienia awarii, zalania, pożaru, uszkodzenia elewacji albo wypadku mieszkańca nie oznacza jeszcze, że odpowiada za niego zarządca.

Należy ustalić:

  • jakie obowiązki miał zarządca,
  • czy wykonał je prawidłowo,
  • czy doszło do działania albo zaniechania,
  • kto był bezpośrednim sprawcą szkody,
  • czy szkoda mogła zostać ograniczona,
  • czy istnieje związek pomiędzy zachowaniem zarządcy a powstałą szkodą.

Jeżeli zarządca nie ponosi odpowiedzialności, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty nie z powodu ograniczenia zakresu polisy, lecz z powodu braku odpowiedzialności ubezpieczonego.

Przykład – brak reakcji na zgłoszenie awarii

Mieszkańcy zgłaszają zarządcy przeciek instalacji. Zarządca nie przekazuje zgłoszenia odpowiedniej firmie i nie podejmuje żadnych działań.

Po kilku dniach dochodzi do poważnego zalania części nieruchomości.

W takim przypadku należy ustalić między innymi:

  • czy zarządca otrzymał zgłoszenie,
  • czy miał obowiązek podjąć działanie,
  • czy brak reakcji był zaniechaniem,
  • czy wcześniejsza interwencja mogła ograniczyć szkodę,
  • jaka część szkody pozostaje w związku z zaniechaniem zarządcy.

Jeżeli zostanie ustalona odpowiedzialność cywilna zarządcy, szkoda wynikająca z zaniechania może mieścić się w obowiązkowym OC.

Ubezpieczyciel nie może wyłączyć zaniechań tylko dlatego, że woli obejmować wyłącznie aktywne działania zarządcy.

Przykład – błąd pracownika zarządcy

Pracownik administracji otrzymuje zgłoszenie dotyczące zagrożenia, ale nie przekazuje go osobie odpowiedzialnej.

Dochodzi do szkody, której można było uniknąć przy prawidłowym obiegu informacji.

Jeżeli pracownik działał pod nadzorem zarządcy, obowiązkowe OC może obejmować odpowiedzialność zarządcy za działanie lub zaniechanie tej osoby.

Ubezpieczyciel nie powinien ograniczyć obowiązkowego zakresu poprzez ogólny zapis, że nie odpowiada za błędy pracowników.

Więcej informacji:

Obowiązkowe OC zarządcy nieruchomości a pracownicy i osoby działające pod nadzorem.

Jakie wyłączenia są wskazane w rozporządzeniu?

Rozporządzenie wymienia trzy grupy szkód nieobjętych obowiązkowym OC.

Są to szkody:

  1. polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie rzeczy, wyrządzone określonym osobom bliskim,
  2. polegające na zapłacie kar umownych,
  3. powstałe wskutek działań wojennych, rozruchów, zamieszek oraz aktów terroru.

Poza tymi wyłączeniami obowiązkowe OC ma obejmować wszystkie szkody mieszczące się w zakresie określonym przez rozporządzenie, bez możliwości jego umownego ograniczenia.

Szczegółowo opisujemy to w artykule:

Jakich szkód nie obejmuje obowiązkowe OC zarządcy nieruchomości?.

Czy ogólne warunki ubezpieczenia mogą zawierać wyłączenia?

Ogólne warunki ubezpieczenia mogą opisywać zasady zawarcia i wykonywania umowy, ale w części dotyczącej obowiązkowego zakresu nie mogą wprowadzać ograniczeń sprzecznych z rozporządzeniem.

Trzeba przy tym odróżnić:

  • ustawowy zakres obowiązkowego OC,
  • dodatkowe dobrowolne rozszerzenia ochrony.

W przypadku obowiązkowego OC ubezpieczyciel musi respektować zakres wynikający z prawa.

W przypadku dobrowolnych rozszerzeń warunki mogą zawierać dodatkowe definicje, limity, podlimity i wyłączenia.

Dlatego jedna polisa może składać się z dwóch części:

  1. obowiązkowego OC o zakresie wynikającym z rozporządzenia,
  2. dodatkowej ochrony dobrowolnej o zakresie wynikającym z warunków konkretnego ubezpieczyciela.

Obowiązkowe OC a dobrowolne rozszerzenia

Zarządca może potrzebować ochrony szerszej niż ustawowe minimum.

W zależności od oferty można rozważyć między innymi:

  • wyższą sumę gwarancyjną,
  • ochronę prawną,
  • dodatkowe OC działalności,
  • ubezpieczenie mienia firmy,
  • cyberubezpieczenie,
  • ochronę dotyczącą dokumentów,
  • inne klauzule związane ze specyfiką działalności.

Takie rozszerzenia są dobrowolne i ich zakres może różnić się pomiędzy ubezpieczycielami.

Zakład ubezpieczeń może w części dobrowolnej określić:

  • dodatkowe wyłączenia,
  • podlimity,
  • udziały własne,
  • zakres terytorialny,
  • definicje objętych zdarzeń,
  • wymagane obowiązki ubezpieczonego.

Nie można przenosić tych ograniczeń na część obowiązkową w sposób sprzeczny z rozporządzeniem.

Czy ubezpieczyciel może stosować udział własny?

W obowiązkowym OC trzeba każdorazowo sprawdzić, czy konstrukcja oferty nie prowadzi do faktycznego ograniczenia wymaganej prawem ochrony.

Udział własny oznacza, że część szkody pozostaje po stronie ubezpieczonego. W dobrowolnych ubezpieczeniach jest często spotykanym rozwiązaniem.

W przypadku ustawowego zakresu obowiązkowego OC postanowienie nie może jednak prowadzić do ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela wbrew rozporządzeniu.

Jeżeli oferta zawiera dodatkowe warianty dobrowolne, udział własny może odnosić się do tej dodatkowej ochrony. Należy zawsze sprawdzić, której części umowy dotyczy dane postanowienie.

Czy można wprowadzić podlimit odpowiedzialności?

Podlimit to niższy limit odpowiedzialności dla określonego rodzaju szkody.

W dobrowolnych ubezpieczeniach podlimity są często stosowane.

W części obowiązkowej podlimit nie może prowadzić do obejścia wymaganego prawem zakresu i minimalnej sumy gwarancyjnej.

Jeżeli określona szkoda mieści się w obowiązkowym zakresie, ubezpieczyciel nie powinien ustalać dla niej dowolnego limitu, który faktycznie ograniczałby odpowiedzialność poniżej poziomu wynikającego z rozporządzenia.

Podlimity mogą natomiast występować w dodatkowych klauzulach dobrowolnych.

Minimalna suma gwarancyjna a zakres odpowiedzialności

Minimalna suma gwarancyjna obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości wynosi równowartość w złotych 50 000 euro.

Suma odnosi się do:

  • jednego zdarzenia,
  • wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia nie dłuższym niż 12 miesięcy.

Należy odróżnić dwa zagadnienia:

  • zakres ochrony określa, jakie rodzaje odpowiedzialności są objęte,
  • suma gwarancyjna określa maksymalną kwotę odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Nawet prawidłowo objęta szkoda nie może zostać wypłacona ponad dostępny limit polisy.

Wyczerpanie sumy gwarancyjnej nie jest dodatkowym wyłączeniem. Jest skutkiem wykorzystania maksymalnego limitu odpowiedzialności.

Czy 50 000 euro oznacza nieograniczoną ochronę?

Nie.

Zakaz umownego ograniczania zakresu nie oznacza, że odpowiedzialność ubezpieczyciela jest nieograniczona kwotowo.

Odpowiedzialność jest ograniczona sumą gwarancyjną.

Jeżeli wysokość uzasadnionej szkody przekroczy dostępną sumę, nadwyżka może pozostać po stronie zarządcy.

Dlatego przy większej skali działalności warto rozważyć wyższą sumę niż ustawowe minimum.

Czy ubezpieczyciel może odmówić z powodu braku związku z zarządzaniem nieruchomością?

Tak.

Obowiązkowe OC obejmuje szkody związane z zarządzaniem nieruchomością.

Jeżeli szkoda powstała podczas czynności całkowicie niezwiązanej z zarządzaniem, może pozostawać poza zakresem obowiązkowej polisy.

Nie jest to dodatkowe ograniczenie wprowadzone przez ubezpieczyciela. Wynika to z samego przedmiotu obowiązkowego ubezpieczenia.

Przykładowo polisa zawodowa zarządcy nie jest automatycznie ubezpieczeniem:

  • całego majątku firmy,
  • każdego pojazdu,
  • każdej aktywności gospodarczej ubezpieczonego,
  • prywatnej odpowiedzialności zarządcy,
  • wszystkich usług niezwiązanych z zarządzaniem nieruchomościami.

Czy ubezpieczyciel może odmówić, gdy szkoda powstała poza okresem polisy?

Zakres czasowy wynika z rozporządzenia.

Ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia.

Dlatego podczas likwidacji szkody ubezpieczyciel może ustalać:

  • kiedy doszło do błędnego działania,
  • kiedy miało miejsce zaniechanie,
  • jaki ubezpieczyciel udzielał wtedy ochrony,
  • czy pomiędzy kolejnymi polisami wystąpiła przerwa.

Jeżeli działanie lub zaniechanie miało miejsce poza okresem ubezpieczenia, odmowa może wynikać z braku czasowego związku z polisą, a nie z dodatkowego wyłączenia.

Dlaczego ciągłość ochrony jest ważna?

Zarządca wykonujący czynności bez przerwy powinien zadbać o to, aby kolejne polisy następowały bezpośrednio po sobie.

Przykład:

  • poprzednia polisa kończy się 31 grudnia,
  • nowa polisa powinna rozpocząć się 1 stycznia.

Pozostawienie przerwy może spowodować, że działanie lub zaniechanie z tego okresu nie będzie przypisane do aktywnej umowy ubezpieczenia.

Więcej informacji:

Kiedy trzeba wykupić obowiązkowe OC zarządcy nieruchomości?.

Czy ubezpieczyciel może kwestionować wysokość szkody?

Tak.

Zakaz ograniczania ustawowego zakresu nie oznacza, że ubezpieczyciel musi zaakceptować każdą kwotę wskazaną przez poszkodowanego.

Zakład ubezpieczeń może sprawdzić:

  • czy wskazane koszty rzeczywiście zostały poniesione,
  • czy pozostają w związku ze zdarzeniem,
  • czy były uzasadnione,
  • czy roszczenie nie zostało zawyżone,
  • czy szkoda została częściowo naprawiona,
  • czy poszkodowany przyczynił się do zwiększenia szkody.

Spór o wysokość odszkodowania nie musi oznaczać, że ubezpieczyciel próbuje niezgodnie z prawem ograniczyć zakres polisy.

Czy ubezpieczyciel może kwestionować winę zarządcy?

Tak.

Ubezpieczyciel może analizować odpowiedzialność ubezpieczonego.

Jeżeli z dokumentów wynika, że zarządca wykonał wszystkie obowiązki prawidłowo, a szkoda była skutkiem działania innego podmiotu, może nie istnieć podstawa do wypłaty z jego OC.

Przykładem może być szkoda spowodowana wyłącznie przez niezależnego wykonawcę, który samodzielnie odpowiadał za wykonywaną usługę.

W takim przypadku roszczenie może zostać skierowane do wykonawcy i jego ubezpieczyciela.

Czy podwykonawca jest zawsze objęty OC zarządcy?

Nie należy tego zakładać automatycznie.

Rozporządzenie obejmuje odpowiedzialność zarządcy za osoby działające pod jego nadzorem.

Niezależna firma wykonująca usługę może nie być osobą działającą pod nadzorem w rozumieniu tego przepisu.

Znaczenie ma między innymi:

  • samodzielność wykonawcy,
  • sposób organizacji pracy,
  • możliwość wydawania bieżących poleceń,
  • zakres kontroli zarządcy,
  • odpowiedzialność wynikająca z umowy.

Niezależny wykonawca powinien posiadać własne OC odpowiednie do rodzaju wykonywanych prac.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel powołuje się na wyłączenie?

Po otrzymaniu odmowy warto dokładnie sprawdzić jej uzasadnienie.

Należy zweryfikować:

  1. na jaki przepis lub postanowienie powołuje się ubezpieczyciel,
  2. czy chodzi o ustawowe wyłączenie,
  3. czy odmowa wynika z braku odpowiedzialności zarządcy,
  4. czy spór dotyczy związku szkody z zarządzaniem,
  5. czy działanie lub zaniechanie nastąpiło w okresie ochrony,
  6. czy problem dotyczy wyczerpania sumy gwarancyjnej,
  7. czy ubezpieczyciel próbuje zastosować dodatkowe ograniczenie części obowiązkowej.

Nie każda odmowa jest bezpodstawna. Jednak postanowienia umowy nie mogą zawężać obowiązkowej ochrony wbrew rozporządzeniu.

Jakie dokumenty zachować po szkodzie?

Do oceny odpowiedzialności mogą być potrzebne:

  • umowa o zarządzanie,
  • zakres obowiązków,
  • korespondencja z mieszkańcami,
  • zgłoszenia awarii,
  • protokoły,
  • dokumentacja techniczna,
  • zlecenia dla wykonawców,
  • potwierdzenia wykonania prac,
  • zdjęcia,
  • nagrania,
  • faktury i kosztorysy,
  • aktualna polisa OC,
  • dokumenty z wcześniejszych okresów ubezpieczenia.

Dokumentacja może pomóc ustalić, czy szkoda mieści się w obowiązkowym zakresie oraz kiedy doszło do działania albo zaniechania.

Jak porównywać oferty obowiązkowego OC?

Podstawowy ustawowy zakres obowiązkowego OC powinien być taki sam niezależnie od ubezpieczyciela.

Oferty mogą się jednak różnić między innymi:

  • ceną,
  • wysokością sumy gwarancyjnej ponad minimum,
  • możliwością płatności w ratach,
  • zakresem dodatkowych ubezpieczeń,
  • ochroną prawną,
  • sposobem obsługi polisy,
  • procedurą zgłaszania szkód.

Nie należy więc zakładać, że tańsza oferta ma automatycznie węższy obowiązkowy zakres. Zakres wymagany rozporządzeniem nie może być dowolnie zawężony.

Różnice mogą dotyczyć przede wszystkim części dobrowolnej, dodatkowych limitów oraz organizacji obsługi ubezpieczenia.

Porównaj oferty obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

Co sprawdzić przed zakupem polisy?

Przed zawarciem umowy warto sprawdzić:

  • prawidłową nazwę ubezpieczonego,
  • okres ochrony,
  • brak przerwy między polisami,
  • sumę gwarancyjną,
  • liczbę osób działających pod nadzorem,
  • zgodność działalności z danymi podanymi we wniosku,
  • zakres dobrowolnych rozszerzeń,
  • ewentualne limity ochrony prawnej,
  • zasady płatności składki.

Należy również odróżnić część obowiązkową od dodatkowych ubezpieczeń dobrowolnych.

Jak wykonać kalkulację obowiązkowego OC?

W formularzu należy podać między innymi:

  1. dane firmy,
  2. NIP albo REGON,
  3. datę początku ochrony,
  4. wybraną sumę gwarancyjną,
  5. informacje o przychodach,
  6. liczbę osób działających pod nadzorem,
  7. historię wcześniejszego ubezpieczenia,
  8. informacje o szkodach i roszczeniach.

Na podstawie przekazanych danych może zostać przygotowana oferta ubezpieczenia.

Przejdź do kalkulacji obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

<!-- KB_STRATEGIC_LINKS_START -->

Przeczytaj również

<!-- KB_STRATEGIC_LINKS_END -->

Podsumowanie

Ubezpieczyciel nie może dowolnie ograniczyć podstawowego zakresu obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

Rozporządzenie stanowi, że ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność cywilną zarządcy za szkody wyrządzone jego działaniem lub zaniechaniem, w okresie ubezpieczenia, w związku z zarządzaniem nieruchomością.

Ochrona obejmuje również odpowiedzialność za osoby wykonujące czynności przy pomocy zarządcy i działające pod jego nadzorem.

Poza ustawowymi wyłączeniami obowiązkowy zakres nie może zostać umownie zawężony przez zakład ubezpieczeń.

Nie oznacza to jednak, że każde zgłoszenie prowadzi do wypłaty. Ubezpieczyciel nadal może sprawdzić:

  • odpowiedzialność zarządcy,
  • istnienie szkody,
  • jej wysokość,
  • związek z zarządzaniem nieruchomością,
  • okres ubezpieczenia,
  • ustawowe wyłączenia,
  • dostępny limit sumy gwarancyjnej.

Należy również odróżnić obowiązkowe OC od dodatkowych rozszerzeń dobrowolnych. W części dobrowolnej mogą występować dodatkowe limity, warunki i wyłączenia.

Potrzebujesz obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości?

Oblicz składkę i uzyskaj ofertę obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

FAQ – ograniczenie zakresu obowiązkowego OC zarządcy

Czy ubezpieczyciel może wyłączyć błędy pracowników zarządcy?

Nie może dowolnie wyłączyć odpowiedzialności zarządcy za osoby, przy pomocy których wykonuje on czynności i które działają pod jego nadzorem. Taka odpowiedzialność została uwzględniona w rozporządzeniu.

Czy obowiązkowe OC obejmuje zaniechania?

Tak. Rozporządzenie wskazuje szkody wyrządzone zarówno działaniem, jak i zaniechaniem ubezpieczonego.

Czy każda odmowa wypłaty oznacza bezprawne ograniczenie polisy?

Nie. Odmowa może wynikać z braku odpowiedzialności zarządcy, braku związku szkody z zarządzaniem, wystąpienia ustawowego wyłączenia albo braku ochrony w danym okresie.

Czy ubezpieczyciel może stosować dodatkowe wyłączenia?

Nie może stosować dodatkowych wyłączeń prowadzących do ograniczenia obowiązkowego zakresu wbrew rozporządzeniu. Inne warunki mogą natomiast dotyczyć dobrowolnych rozszerzeń polisy.

Czy suma 50 000 euro ogranicza odpowiedzialność ubezpieczyciela?

Tak, suma gwarancyjna jest maksymalnym limitem odpowiedzialności. Zakaz ograniczania zakresu nie oznacza nieograniczonej odpowiedzialności kwotowej.

Czy ubezpieczyciel może zakwestionować wysokość roszczenia?

Tak. Może zweryfikować, czy zgłoszona kwota odpowiada rzeczywiście poniesionej i udokumentowanej szkodzie.

Czy ubezpieczyciel może odmówić, gdy szkoda nie ma związku z zarządzaniem?

Tak. Obowiązkowe OC obejmuje odpowiedzialność za szkody pozostające w związku z zarządzaniem nieruchomością.

Czy OWU mogą zmienić zakres określony w rozporządzeniu?

Nie mogą ograniczyć obowiązkowej ochrony w sposób sprzeczny z rozporządzeniem. Mogą natomiast regulować dodatkowe ubezpieczenia dobrowolne.

Gdzie można obliczyć składkę obowiązkowego OC?

Kalkulację można wykonać na stronie:

Obowiązkowe OC zarządcy nieruchomości – kalkulacja online.

Sprawdź aktualne oferty ubezpieczenia

Przejdź do formularza i wyślij zapytanie ofertowe online.

Przejdź do kalkulatora

Przeczytaj również