Auto Casco, na co zwrócić uwagę i czego się wystrzegać
Specjalistyczny portal ubezpieczeniowy http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl oferuje możliwość porównania składki ubezpieczenia, warunków ubezpieczenia oraz fizyczne dokonanie zakupu polisy. Intencją autorów jest stworzenie portalu informacyjnego, o ubezpieczeniach, dla wszystkich tych, którzy chcą świadomie, nie kierując się reklamą dokonać zakupu polisy. Regulacje prawne, dane zakładów ubezpieczeń, placówki likwidacyjne, rankingi, opinie, wskazówki w dochodzeniu roszczeń i likwidacji tzw. szkody.
Na stronie tej znajdują się formularze ubezpieczenia autocasco, OC, NNW, ZK samochodu http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/komunikacja_oc_ac_nnw_zk_op.php
Ubezpieczenie Auto Casco jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Określenie dobrowolne ma w tym przypadku dwa znaczenia. Pierwsze znaczenie odnosi się do faktu, iż ustawodawca nie narzucił obowiązku posiadania tego rodzaju ubezpieczenia. Będąc, posiadaczem pojazdu nie musimy a jedynie możemy dokonać jego zakupu. Drugie znaczenia można przypisać pewnej swobodzie definiowania zakresu ubezpieczenia i dobrowolnej decyzji ubezpieczającego o tym, czy oferowany zakres ubezpieczenia chce nabyć. Podstawę prawną stanowi w tym zakresie Kodeks Cywilny (KC), który nie określa sztywno warunków umowy Auto Casco a jedynie definiują podstawowe obowiązki stron, pozostawiając im swobodę definiowania jej zakresu. Tak, więc warunki ubezpieczenia Auto Casco oferowane przez zakłady ubezpieczeń znacznie różnią się od siebie, tak pod względem zakresu pokrycia jak i jego ceny.
Branie pod uwagę przy zakupie ubezpieczenia jedynie jego ceny jest więc błędne. Dopiero analizy zakresu ubezpieczenia w połączeniu z ceną daje pewien pogląd. Jednak poza ceną i zakresem ubezpieczenia ważnym elementem jest podejście ubezpieczyciela do swoich obowiązków, a ono bywa różne. Aby ułatwić podjęcie właściwej decyzji, w punktach pokazujemy na co zwrócić szczególną uwagę:
Zapoznaj się z opinią dotychczasowych klientów np. na http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/forum/ . Cenną wskazówką w tym zakresie są fora internetowe zamieszczające opinie internautów. Dowiesz się tam jak przebiega likwidacja szkód oraz jakie niekorzystne interpretacje przepisów stosuje dane towarzystwo. Warto prześledzić rankingi towarzystw ubezpieczeniowych, szczególnie te gdzie sami internauci oceniają ich pracę. Ogólnodostępne rankingi organizacji ubezpieczeniowych, w moim odczuciu możesz raczej pominąć, gdyż skupiają się one na danych finansowych i niezbyt wiele uwagi przywiązują do analizy jakości obsługi i oceny zadowolenia klientów. Również mało miarodajne są opinie zamieszczane przez czasopisma branżowe, gdyż te na ogół publikują artykuły sponsorowane lub promujące daną firmę, jako potencjalnego dobrze płatnego reklamodawcę.
Przeanalizuj treść Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, w szczególną uwagę zwróć na następujące ich punkty:
Sumę ubezpieczenia – która jest górną granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Mówiąc potocznie jest to maksymalna kwota, do jakiej ubezpieczony jest pojazd. Kwota ta powinna odzwierciedlać możliwie trafnie wartości pojazdu. Wartość pojazdu jednak zmienia się w okresie 12 miesięcy trwania umowy. Ubezpieczyciel mając to na względzie, w przypadku spadku wartości pojazdu w okresie trwania umowy ubezpieczenia, ogranicza wypłatę odszkodowania do wartości auta z dnia szkody. Mimo, że składkę nalicza od wartości pierwotnej auta poszkodowany nie uzyska kwoty, na jaką ubezpieczył pojazd. W sytuacji odwrotnej, gdy wartość pojazdu przewyższa sumę ubezpieczenia, towarzystwo stosuje zasadę proporcji, obniżając proporcjolanie odszkodowanie w szkodzie częściowej. Mówiąc zwyczajnie zasada jest prosta: zaniżyłeś wartość sumy ubezpieczenia np. o 20% to twoje odszkodowanie również zmniejszymy o 20%.
Sumę ubezpieczenia netto czy brutto – podejście zakładów ubezpieczeń do tego zagadnienia jest dyskusyjne i osobiście w większości przypadków z nim się nie zgadzam. Jednak celem przybliżenia zagadnienia poświęcę mu chwilę uwagi. W kwestii VAT większość towarzystw wychodzi z założenia, iż najlepszym rozwiązaniem jest wyliczyć składkę od wartości brutto z podatkiem VAT a dokonywać wypłat odszkodowań w kwocie netto. Praktyka taka nagminnie stosowana jest przez zakłady ubezpieczeń w przypadku osób fizycznych rozliczających szkodę kosztorysowo. Towarzystwa twierdzą, iż w przypadku kosztorysowego rozliczenia szkody z osobą fizyczną istnieje podstawa prawną umożliwiająca dokonanie wypłaty w kwocie netto i obowiązek dopłaty do kwoty brutto w momencie przedstawienia przez poszkodowanego ewentualnych rachunków za naprawę. Uzasadniają wypłatę kwoty odszkodowania obniżonego o podatek VAT, jako wypłatę bezspornej kwoty roszczenia. Nie udało mi się znaleźć żadnych artykułów prawnych umożliwiających towarzystwom stosowanie takich praktyk, szczególnie w przypadku osób fizycznych, dla których podatek VAT jest kosztem, czyli stanowi rzeczywistą wartość straty. Praktyka ta jest jednak powszechna i dopiero ukazujące się wyroki sądów powoli zmieniają postępowanie ubezpieczycieli.
Analogia zachodzi w przypadku podmiotów gospodarczych będących płatnikami VAT. Często w takim przypadku towarzystwa naliczają składkę od wartości brutto pojazdu, natomiast odszkodowanie wypłacają w kocie netto. Powoli ulega to jednak zmianie, jednak część zakładów tak postępujących argumentują to faktem, że VAT w przypadku takich płatników nie stanowi ich kosztu i podlega odliczeniu. Jest to poniekąd prawdą, jednak w takim przypadku składkę powinny naliczać nie od kwoty brutto ale od kwoty netto. W przypadku jednak zawarcia umowy w kwoty brutto, powinniśmy otrzymać odszkodowanie w kwocie brutto, nawet jeśli jesteśmy płatnikiem VAT, gdyż tak właśnie określona została suma ubezpieczenia.
Sytuacja, o której mowa, tyczy się nie tylko nowych samochodów gdzie w przypadku ustalenia sumy ubezpieczenia bierzemy pod uwagę fakturę zakupu auta. Podobnie dzieje się w przypadku samochodów używanych gdzie wartości auta ustala się jako wartość rynkową. Wartość rynkowa z założenia uwzględnia wartość VAT i jeśli stanowi ona sumę ubezpieczenia, również należałoby VAT w odszkodowaniu uwzględnić.
Zakres ubezpieczenia – jest elementem określającym zakres zdarzeń, od których jesteśmy ubezpieczeni. W przypadku większości ubezpieczycieli zakres ten jest mocno do siebie zbliżony. Obejmuje zazwyczaj: zderzenie pojazdu, kolizję, zdarzenia losowe takie jak: pożar, grad, kradzież pojazdu, rabunek, rozbój, kradzież pojazdu. Niektóre towarzystwa oferują jednak pewne dodatkowe elementy np. ubezpieczenie szyb jako odrębne ryzyko gdzie w przypadku wymiany szyby nie tracimy zniżek, szkodę drobną gwarantującą brak zwyżki za szkodę w przypadku wypłaty odszkodowania do określonej kwoty (np. 1500 zł), ubezpieczenie utraty kluczyków dające gwarancję wymiany wszystkich zamków w przypadku kradzieży kluczyków.
Zakres terytorialny – określa państwa na terenie, których nasz pojazd jest objęty ubezpieczeniem. Standardem jest objęcie ubezpieczeniem Polski i Europy. Część ubezpieczycieli dołącza także państwa graniczące z Europą. Jeśli więc nasz samochód porusza się jedynie po terytorium Polski, warto ograniczyć zakres ubezpieczenia do tego terytorium. Obniżymy w ten sposób koszt ubezpieczenia.
Pojazd zastępczy – niejednokrotnie towarzystwa reklamują ubezpieczenia Auto Casco poprzez zawarty w nim samochód zastępczy. Jest do bardzo użyteczny element ubezpieczenia, jednak warto zwrócić uwagę na czas udostępnienia nam samochodu zastępczego. Niejednokrotnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia posiadają zapis o przysługującym samochodzie zastępczym na technologiczny czasie naprawy. Godząc się na ten zapis pamiętajmy, że technologiczny czas naprawy nie jest faktycznym czasem naprawy. Nie uwzględnia wielu czynników jak np. czasu na dostarczenie części, wolnych dni od pracy. Najoględniej mówiąc jest czasem potrzebnym na naprawę pojazdu w optymalnych warunkach, które niestety niezbyt często mają miejsce (brak części, kolejna, czekanie na rzeczoznawcę ubezpieczyciela, weekend itp.). W sytuacji takiej samochód nie będzie nam przysługiwał. Wybierzmy, więc jeśli możemy, ubezpieczenie z samochodem zastępczym przysługującym na pełny czas naprawy lub z określoną ilością dni np. 4, 8 15. Unikniemy w ten sposób niepotrzebnych sporów z ubezpieczycielem.
Holowanie pojazdu – zwróćmy uwagę na zakres tego punku. Często zapis Ogólnych Warunków Ubezpieczenia ogranicza się do pokrycia kosztu holowania do najbliższego serwisu, ograniczając to kwotowo lub kilometrowo. Warto wiec zweryfikować ten punkt i wybrać ubezpieczyciela, który w przypadku szkody oferuje bezpłatne holowanie do miasta docelowego podróży lub miejsca zamieszkania. Zwróćmy wówczas uwagę na wielkość ograniczenia kwotowego lub km. Powinno ono być najmniejsze.
Udział własny w szkodzie – dobrze jak jest najmniejszy lub go nie ma wcale. Jest to na ogół określona procentowo lub kwotowo część partycypacji naszej w kosztach szkody. Jeśli decydujemy się na ten zapis odszkodowanie nasze będzie pomniejszone o tę kwotę. W tym miejscu warta uwagi jest jedna kwesta, mianowicie płacimy składkę od pełnej wartości szkody a otrzymujemy odszkodowanie pomniejszone o odział własny. Od kwoty udziału własnego płacimy więc składkę a w przypadku szkody wartości tej nie otrzymujemy. Jest tu brak pewnej logiki ale wierzyć trzeba, że ubezpieczyciele uwzględniają ten fakt w wyliczeniach aktuarialnych i poprawnie kalkulują składkę.
Franszyza redukcyjna – jest to wartość podana kwotowo lub procentowo, o którą zawsze pomniejszana jest kwota odszkodowania. Tu również naliczamy składkę od pełnej sumy ubezpieczenia o odszkodowanie uzyskamy pomniejszone o tę kwotę.
Franszyza integralna – jest to wartość podana kwotowo lub procentowo, do której nie będzie wypłacone odszkodowanie a po przekroczeniu, której odszkodowanie będzie wypłacone w całości. Jest to zatem, korzystniejszy rodzaj franszyzy niż redukcyjna. Jeśli już towarzystwo upiera się na zastosowaniu franszyzy starajmy się by była to franszyza integralna i poziom jej był jak najniższy.
Redukcja sumy ubezpieczenia – polega ona na obniżeniu o wartość wypłaconego odszkodowania, sumy ubezpieczenia przyjętej na polisie. Jeśli więc mamy ubezpieczony samochód na 100 000 zł i ubezpieczyciel wypłaci nam z tej polisy szkodę w wysokości 30 000 zł, wówczas suma ubezpieczenia pojazdu po szkodzie będzie wynosiła 70 000 pln. Jeśli chcemy posiadać dalej ubezpieczony pojazd w 100% powinniśmy go doubezpieczyć. Najlepiej do wartości pojazdu z dnia doubezpieczenia a nie do wartości auta z dnia zawierania polisy, gdyż to wartość z dnia ubezpieczenia będzie wartością faktyczną pojazdu.
Przejęcie pozostałości po szkodzie – jest to punkt bardzo kontrowersyjny. Większość ubezpieczycieli robi wszystko by nie przejmować pozostałości po szkodzie całkowitej (wraku pojazdu). Tworzą w ten sposób rynek wyremontowanych, jeżdżących po naszych drogach wraków. Dzieje się tak ponieważ, towarzystwo chcąc ograniczyć kwoty wypłat odszkodowań zmuszają właścicieli aut do naprawiania czegoś co nie powinno być już samochodem. Aby tego uniknąć, wybierajmy więc ubezpieczycieli którzy przejmują pozostałości po szkodach całkowitych lub umożliwiają nam zbycie ich na swoich aukcjach.
Zamienniki części – od 01 lipca 2004 obowiązuje w Polsce Unijne rozporządzenie GVO, które zmieniło zasady klasyfikacji części zamiennych oraz zasady dystrybucji części zamiennych stosowanych do napraw samochodów przez warsztaty niezależne i serwisy autoryzowane. W ramach tych przepisów rozszerzone zostało pojęcie „części oryginalnych” na części pochodzące bezpośrednio od tych wytwórców, którzy dostarczają je fabrykom do produkcji samochodów (na tka zwany pierwszy montaż). Wprowadzone zostało nowe pojęcie części o porównywalnej jakości tj. części których jakość jest identyczna z jakością części oryginalnych, mimo że pochodzi od niezależnego producenta. Ograniczono w ten sposób producentom samochodów możliwość utrudniania warsztatom niezależnym i serwisom autoryzowanym stosowania zamiast części oryginalnych części o porównywalnej jakości zakupionych u niezależnych dystrybutorów części (o ile nie są one używane do naprawy gwarancyjnej, naprawy bezpłatnej lub naprawy objętej kampanią serwisową). Wprowadzenie tych przepisów umożliwiło zakładom ubezpieczeń, ograniczanie wypłat odszkodowań rozliczanych w formie kosztorysowej poprzez nakłanianie właścicieli pojazdów do korzystania w przypadku naprawy pojazdów z części tańszych zamiast części oryginalnych. Zwróćmy więc uwagę na ten zapis, i jeśli nam na tańszym ubezpieczeniu wybierzmy ubezpieczenia z naprawa na zamiennikach. Jeśli natomiast zależy nam na stosowaniu części producenta wybierzmy taki wariant ubezpieczenia.
Amortyzacja części – zapis ten określa wiek pojazdu oraz rodzaj elementów, które podlegają amortyzacji (zużyciu) w wyniku eksploatacji. W przypadku uszkodzenia lub utraty tych części odszkodowanie przypadające za te części pomniejszone zostanie o określoną w warunkach ubezpieczenia procentową wartość zużycia.
Możliwość bezgotówkowego rozliczenia szkody – większość ubezpieczycieli umożliwia bezgotówkowe rozliczenie szkody, niejednokrotnie tworząc z tego odrębny wariant ubezpieczenia. Warto z tego korzystać, gdyż praktycznie większością spraw związanych odszkodowanie będzie zajmował się wówczas warsztat naprawczy, zdejmując z nas te obowiązki.
Wskazówki, na co zwrócić uwagę :
Suma ubezpieczenia – prosić ubezpieczyciela o dokonanie wyceny ubezpieczonego pojazdu przed zawarciem umowy ubezpieczenia tak by możliwie precyzyjnie odpowiadała ona wartości pojazdu. Drugim sposobem, jest zagwarantowanie przez ubezpieczyciela stałej sumy ubezpieczenia w okresie 12 miesięcy trwania umowy. W sytuacji posiadania takiego zapisu w przypadku szkody całkowitej zawsze uzyskamy wypłatę odszkodowanie w kwocie 100% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia. Alternatywnym sposobem, jest zawarcie dodatkowego Ubezpieczenia GAP (Guaranteed Auto Protection), zapewnia wypłatę różnicy wynikającej z wartości zakupu auta i wypłaconego ubezpieczenia OC lub AC.
VAT a sum ubezpieczenia – w przypadku płatników VAT ubezpieczyć samochód od kwoty netto gdyż odszkodowanie na ogół również otrzymamy w kwocie netto.
Zakres ubezpieczenia – rozważyć szerszy zakres ubezpieczenia np. szkodę drobną, utratę kluczyków, odrębne ubezpieczenie szyb. Zapoznać się z zakresem wyłączeń zakresu ubezpieczenia(zazwyczaj odrębny punkt Ogólnych Warunków Ubezpieczenia).
Franszyzy, udział własny – ograniczyć lub wykluczyć zapis o udziale własnym lub franszyzie. Jeśli ubezpieczyciel upiera się przy zastosowaniu franszyzy, dążyć do zastosowania franszyzy integralnej zamiast redukcyjnej.
Redukcja sumy ubezpieczenia – w przypadku szkody doubezpieczyć samochód do wartości auta z dnia doubezpieczenia, a nie dnia zawarcia polisy.
Samochód zastępczy – unikać stosowania zapisów o przysługującym samochodzie zastępczymm na technologiczny czas naprawy. Szukać ubezpieczenia gdzie gwarantowany jest samochód zastępczy na pełny czas naprawy lub na określoną ilość dni.
Holowanie – zwrócić uwagę by ilość dopuszczalnych km i kosztu była jak największa.
Przejęcie pozostałości po szkodzie – wybierać ubezpieczyciela który przejmuje pozostałości po szkodach całkowitych lub umożliwia nam zbycie go na swoich aukcjach.
Stosowanie do naprawy oryginalnych części producenta oraz możliwość bezgotówkowego rozliczenia szkody.
Na stronie tej znajdują się formularze ubezpieczenia autocasco, OC, NNW, ZK samochodu http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/komunikacja_oc_ac_nnw_zk_op.php
Zapraszamy również do kontaktu telefonicznego pod nr 0-22 423 59 38, 0-22 374 58 41.
Najczęściej znajdywane po słowach:
pzu, link, ac, ubezpieczenia, oc, ubezpieczenie, direct, warta, allianz, hdi, axa, aviva, Hestia, generali,
oc ubezpieczenia, ubezpieczenia oc, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, allianz direct, compensa, link 4, liberty direct, pzu ubezpieczenia, uniqa, kalkulator oc, kalkulatory oc, link4, oc kalkulator, ubezpieczenia samochodów, ubezpieczenia samochodu, PZU, towarzystwa ubezpieczeniowe, wypowiedzenie oc, ac oc, axa direct, firmy ubezpieczeniowe, oc Ac, oc i Ac, oc PZU , oc PZU, oc w PZU, pzu oc, ubezpieczenia warta, warta ubezpieczenia, commercial union, kalkulator ubezpieczenia, kalkulator ubezpieczeń, ubezpieczenia samochodowe, wypowiedzenie umowy oc, allianz ubezpieczenia, axa ubezpieczenia, benefis, najtańsze oc, oc najtańsze, polisy, ubezpieczenia allianz, ubezpieczenia axa, ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczenie komunikacyjne, ubezpieczenie mieszkania, ubezpieczenie mieszkania, ac ubezpieczenie, hestia ubezpieczenia, mtu, ubezpieczenia, ubezpieczenia Ac, ubezpieczenia autocasco, ubezpieczenie Ac, allianzdirect, aviva Cu, commercial union aviva, cu aviva, direct allianz, oc samochodu, ubezpieczenie dla dziecka, ac PZU, autocasco, autocasco kalkulator, autocasco PZU, aviva commercial, aviva commercial union, aviva ubezpieczenia, generali ubezpieczenia, kalkulator autocasco, pzu Ac, pzu autocasco, składka oc, składki oc, tanie oc, ubezpieczenia aviva, ubezpieczenia domu, ubezpieczenie turystyczne, www.pzu.pl, agencja ubezpieczeniowa, compensa ubezpieczenia, hdi ubezpieczenia, kalkulator Ac, najtańsze ubezpieczenia, oc warta, oc warta, polisa oc, ubezpieczenia dla firm, ubezpieczenia dla firm , ubezpieczenia obowiązkowe, ubezpieczenia warszawa, ubezpieczenie auta, ubezpieczenie warszawa, uniqa ubezpieczenia, warta oc, ac warszawa, aviva.pl, axa.pl, hdi oc, hdi oc, kalkulator, ubezpieczenia oc, kalkulator ubezpieczeń oc, oc hdi, rezygnacja z oc, tanie ubezpieczenia, ubezpieczenia aut, ubezpieczenia auta, ubezpieczenia nnw, ubezpieczenia oc kalkulator, ubezpieczenie firm, ubezpieczenie nnw, ubezpieczenie oc kalkulator, ubezpieczenie samochodowe, kalkulator, allianz oc, aviva ofe, hestia oc, kalkulator ac oc, kalkulator oc Ac, kalkulator oc i Ac, kalkulator oc i Ac, najtansze ubezpieczenia oc, oc ac kalkulator, oc ac ubezpieczenia, oc allianz, oc, Hestia, ofe aviva, polskie towarzystwo ubezpieczeń, ptu ubezpieczenia, pzm ubezpieczenia, ubezpieczenia Kraków, ubezpieczenia majątkowe, ubezpieczenia oc Ac, ubezpieczenia oc i Ac, ubezpieczenie oc Ac, ubezpieczenie oc i Ac, kalkulator oc PZU, kalkulator ubezpieczenia samochodu, oblicz oc, oc pzu kalkulator, polisa ubezpieczeniowa, pzu kalkulator oc, pzu oc kalkulator, stawki ubezpieczenia, tanie ubezpieczenie oc, ubezpieczenia on line, ubezpieczenia online, ubezpieczenia samochodu kalkulator, ubezpieczenie online, ubezpieczenie on-line, aviva oc, axa oc, axa polska, gwarancje ubezpieczeniowe, mtu oc, najtańsze ubezpieczenia oc, oc aviva, oc axa, oc ubezpieczenie samochodu, stawki oc, towarzystwo ubezpieczeniowe allianz, ubezpieczenia oc samochodu, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie legionowo, ubezpieczenie motocykla, ubezpieczenie oc pojazdu, ubezpieczenie oc samochodu, ubezpieczenie samochodu oc, aviva direct, benefia 24, benefia ubezpieczenia, ceny oc, direct aviva, direct ubezpieczenia, link 4 kalkulator, link 4 kontakt, link 4 oc, link4 oc, m direct, najtaniej oc, oc link 4, oc link4, oc motocykl, oc najtaniej, ubezpieczenia benefis, ubezpieczenia direct, ubezpieczenie benefis, ubezpieczenie direct, ubezpieczenie oc PZU, ubezpieczenie pojazdu, aviva fundusze, aviva investors, axa on line, benefia24, firmy ubezpieczeniowe w Polsce, fundusze aviva, generali oc, oc direct, oc komunikacyjne, odszkodowanie z oc sprawcy, ogólne warunki ubezpieczenia oc, pzu online, ubezpieczenia Katowice, ubezpieczenia Olsztyn, www.axa.pl, autocasco warta, axa online, ceny Ac, compensa oc, gdzie ubezpieczyć samochód, hdi samopomoc, link 4 ubezpieczenia, link4 kalkulator, obliczanie oc, tanie ubezpieczenia oc, ubezpieczenia link 4, warta ubezpieczenia oc, www.aviva.pl, allianz direct oc, allianz direct opinie, autocasco Hestia, axa kalkulator, benefia towarzystwo ubezpieczeń, kalkulator oc, hdi, koszt oc, liberty direct opinie, link 4 pl, link4 kontakt, najtańsze oc Ac, najtańsze ubezpieczenia samochodów, oc legionowo, oc na raty, ptu oc, ubezpieczenia przez Internet, ubezpieczenia, samochodowe kalkulator, ubezpieczenie oc warta, allianz direct kalkulator, generali direct, kalkulator, liberty direct, kalkulator oc warta, koszty ubezpieczenia samochodu, liberty direct kalkulator, liberty direct oc, link4.pl, mini autocasco, obowiązkowe ubezpieczenie oc, oc liberty direct, pzu ac kalkulator, samopomoc oc, samopomoc ubezpieczenia, ubezpieczenie ac kalkulator, ubezpieczenie mieszkania kalkulator, warta oc kalkulator, 4life direct, allianz direct pl, autokasko, aviva kalkulator, aviva, notowania, aviva ubezpieczenie na życie, axadirect.pl, cennik oc, kalkulator oc Hestia, liberty direct ubezpieczenia, link 4 opinie, najtańsze oc kalkulator, składka oc kalkulator, składki oc kalkulator, tanie Ac, tanie autocasco, ubezpieczenia Gdynia, ubezpieczenia Gdynia, ubezpieczenia liberty direct, ubezpieczenia samochodowe oc, ubezpieczenie liberty direct, ubezpieczenie na życie aviva, ubezpieczyciele, warunki ubezpieczenia oc, aviva warszawa, aviva.com.pl, axa direct opinie, axa kontakt, benefia oc, benefia oc, kod promocyjny allianz direct, link4 ubezpieczenia, oc benefis, oc przez Internet, tanie ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenia komunikacyjne oc, ubezpieczenia link4, ubezpieczenie autocasco, ubezpieczenie link4, ubezpieczenie oc ac kalkulator, allianz kontakt, axa kalkulator oc, axa oc kalkulator, axa warszawa, ceny ubezpieczeń oc, kalkulator oc axa, kalkulator ubezpieczeniowy, link 4 adres, oc ac legionowo, oc axa kalkulator, oc Kraków, oc Olsztyn, porównanie ubezpieczeń oc, tanie oc kalkulator, ubezpieczenie firmy legionowo, ubezpieczenie mieszkania legionowo, allianz assistance, allianz direct kontakt, aviva kontakt, aviva Kraków, aviva tfi, axa, ubezpieczenia oc, cena ubezpieczenia oc, kalkulator oc link4, liberty direct kontakt, link 4 fax, link 4 kalkulator oc, oc ac nw, stawki ubezpieczenia oc, tfi aviva, ubezpieczenia oc axa, ubezpieczenie graniczne, ubezpieczenie oc axa, ubezpieczenie oc poczta, ubezpieczenie oc stawki, www.axadirect.pl, www.libertydirect.pl, www.link4.pl, ac Olsztyn, alians ubezpieczenia, aviva adres aviva fundusze inwestycyjne, aviva Poznań, aviva ubezpieczenia zdrowotne,axa direct kalkulator, benefia.pl, benefia24.pl, cu direct, link 4 tel, link 4 telefon, link 4 warszawa, najtańsze ubezpieczenie Ac, oc na poczcie, oc Poznań, tanie ubezpieczenia samochodowe, ubezpieczenia komunikacyjne Olsztyn, ubezpieczenia komunikacyjne ranking, ubezpieczenia Płock, ubezpieczenia Płock, www.aviva.com.pl, allianz auto, allianz ubezpieczenia komunikacyjne, aviva nowa perspektywa, aviva pikuś, aviva polska, axa direct kontakt, axa ubezpieczenia samochodowe, ile kosztuje autocasco, link4, Ac, link4 adres, mini autocasco PZU, najtańsze ubezpieczenie oc Ac, poczta aviva, reklama aviva, tanie ubezpieczenie oc Ac, ubezpieczenia samochodowe axa, ubezpieczenie oc direct, ubezpieczenie oc warszawa, allianz direct adres, aviva łódź, axa direct oc, oc Gdańsk, pzu direct, ubezpieczenie oc link 4, www.allianzdirect.pl, aviva szczecin, axa infolinia, axa ubezpieczenie samochodu, benefia tu, benefia tu SA, commercial union direct, kod promocyjny link4, liberty direct, polska, liberty direct.pl, link 4 postępu, link 4 praca, stawki Ac, autocasco cennik, aviva Katowice, aviva Rzeszów, axa direct pl, cennik ubezpieczenia oc, liberty direct warszawa, link4 telefon, ubezpieczenie oc cennik, ubezpieczenie oc liberty direct, aviva Kielce, aviva likwidacja szkód, aviva logo, aviva lublin, aviva pte, aviva sp. z o.o., aviva towarzystwo ubezpieczeń ogólnych SA, benefia kontakt, liberty direct oddziały, liberty direct Wrocław, link 4 infolinia, logo aviva, ubezpieczenie oc samopomoc, www.axa.pl logowanie, aviva assistance, aviva Bydgoszcz, aviva ofe adres, aviva opole, aviva telefon, axa direct adres, axa direct Wrocław, grupa aviva, kalkulator składki oc Ac, link4 tu s.a., www.axa.pl ubezpieczenia, autocasco forum, aviva Gdynia, aviva kariera, aviva Olsztyn, aviva online, hestia direct, tanie ubezpieczenia komunikacyjne, www.benefia.pl, www.liberty direct, aviva bytom, aviva direct opinie, aviva Gliwice, aviva Koszalin, aviva radom, axa direct Poznań, liberty direct Katowice, liberty direct Kraków, liberty direct telefon, link 4 katowice, link4 infolinia, link4 life, obsługa klienta ubezpieczenia, ubezpieczenia komunikacyjne direct, aviva oblicz składkę, aviva tuo, axa direct warszawa, liberty direct łódź, liberty direct szczecin, link4 towarzystwo ubezpieczeń s.a., aviva direct kalkulator, aviva gorzów, benefia infolinia, link4 tel
